مقدمة للسياسة

يُطلب من قنواتي بموجب لوائح غسيل الأموال لعام 2017 وضع الأنظمة والضوابط المناسبة لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تحتوي هذه السياسة على الإجراءات التي قمنا بتطويرها من أجل الامتثال لهذه الالتزامات.

تشترط لوائح غسيل الأموال أن يكون لدى المنظمة موظف معين للتأكد من أن هناك معرفة محدثة بالقضايا المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في جميع أنحاء المنظمة ، وتنفيذ السياسات والإجراءات المناسبة وتلقي تقارير عن المشبوهة. نشاط. الموظف المعين (مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال) لـ [أدخل اسم المنظمة هنا] هو [أدخل اسم MLRO هنا].

ما هو غسيل الأموال وتمويل الإرهاب؟

غسيل الأموال هو العملية التي يتم من خلالها تغيير عائدات الجريمة وأصلها الحقيقي وملكيتها بحيث تبدو العائدات مشروعة. تمويل الإرهاب هو توفير الأموال أو جمعها ، من مصادر مشروعة أو غير مشروعة ، لاستخدامها في تنفيذ عمل إرهابي.

لماذا تعتبر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أمرًا مهمًا بالنسبة لنا

يسهل المحامون المعاملات الهامة وهم حراس النظام القانوني. تم تصميم نظام مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) لمنع استخدام خدماتنا من قبل المجرمين. لديك التزامات بموجب نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للكشف عن غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والإبلاغ عنها. يمكن أن يؤدي عدم الوفاء بهذه الالتزامات إلى عقوبات جنائية وغرامات كبيرة وأضرار لا توصف تلحق بك و [أدخل اسم المنظمة هنا] سمعة.

كيف يتم غسيل الأموال؟

عادة ما ينطوي غسيل الأموال على ثلاث مراحل:

تحديد مستوى:

عملية وضع الملكية الجنائية في النظام المالي. يمكن القيام بذلك عن طريق تقسيم المبالغ النقدية الكبيرة إلى مبالغ أصغر أو باستخدام سلسلة من الأدوات المالية (مثل الشيكات أو الحوالات البريدية) التي يتم إيداعها في مواقع مختلفة.

التصفيف:

عملية نقل الأموال التي تم إيداعها في النظام المالي لإخفاء مصدرها الإجرامي. يتم تحقيق ذلك عادةً من خلال معاملات معقدة متعددة غالبًا ما تنطوي على هياكل معقدة للشركات الخارجية وصناديق الاستئمان.

اندماج:

بمجرد إخفاء أصل الأموال ، يجب أن تظهر مرة أخرى في النظام المالي كأموال مشروعة. تتضمن هذه العملية استثمار الأموال في الأعمال التجارية المشروعة والاستثمارات الأخرى مثل شراء العقارات أو إنشاء الصناديق الاستئمانية.

من المرجح أن نشارك في مرحلة الطبقات ولكن من المحتمل أن نشارك في أي مرحلة.

كيف أعرف ما إذا كانت أمري تتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب؟

لا يتعين عليك التصرف كضابط شرطة ولكن عليك أن تظل متيقظًا للعلامات التحذيرية لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب وإجراء نوع من الاستفسارات التي قد يفعلها أي شخص عاقل (لديه نفس المؤهلات والمعرفة والخبرة كما تفعل أنت) صنع.

 

العلامات النموذجية لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب هي:

  • العملاء المعرقلون أو السريون
  • تعليمات خارج نطاق خبرتنا المعتادة ، أي لماذا يستخدمنا العميل؟
  • أسس العملاء طريقًا طويلاً منا دون سبب واضح لاستخدامنا
  • الحالات أو التعليمات التي تتغير بشكل غير متوقع أو بدون سبب منطقي ، خاصة حيث:
    • قام العميل بإيداع الأموال معنا
    • يتغير مصدر الأموال في اللحظة الأخيرة
    • يُطلب منك إعادة الأموال أو إرسال الأموال إلى طرف ثالث
  • المعاملات الخاسرة حيث يمكن تجنب الخسارة
  • معاملات معقدة أو كبيرة بشكل غير عادي
  • المعاملات التي ليس لها غرض منطقي أو اقتصادي أو قانوني واضح
  • استخدام مبالغ نقدية كبيرة
  • التحويلات المالية حيث يوجد اختلاف بين صاحب الحساب والموقع
  • المدفوعات من أو إلى أطراف ثالثة حيث لا يوجد اتصال منطقي بالعميل
  • حركة الأموال بين الحسابات أو المؤسسات أو السلطات القضائية دون سبب
  • الخدم الذين يشملون ولايات قضائية عالية المخاطر (مثل إيران وأوزبكستان وتركمانستان وباكستان وساو تومي وشمال قبرص)
  • دفعة كبيرة على حساب الرسوم مع إنهاء التعليمات بعد فترة وجيزة وإعادة العميل الذي طلب الأموال

 

يطور المجرمون دائمًا تقنيات جديدة ، لذا لا يمكن أن تكون هذه القائمة شاملة.

ما هو النشاط المشبوه؟

يجب اعتبار أي نشاط للعميل خارج النشاط الطبيعي أو المتوقع غير عادي ويجب التحقيق فيه. فهم العمل أو ملف تعريف العميل أمر بالغ الأهمية. يجب اعتبار النشاط أو المعاملات غير العادية خارج الملف الشخصي المحدد كمؤشر محتمل على نشاط مشبوه. يجب أن تحدد التحقيقات أسباب النشاط أو المعاملة غير العادية. قد يؤدي هذا إلى إزالة أو تأكيد شكوكك. إذا تم التأكيد عليه ، يجب عليك إبلاغ مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال. يعتبر عدم القيام بذلك جريمة قد تؤدي إلى السجن لمدة خمس سنوات.

ماذا تفعل إذا كان لديك شك؟

أبلغ عن ذلك إلى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال الخاص بك. لا تقم بتنفيذ المعاملة أو المضي قدمًا ما لم تحصل على موافقة من مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال. سيقومون بمراجعة الاشتباه ، وإذا لزم الأمر ، تقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة (NCA). يجوز فقط لمبلغ الإبلاغ عن غسل الأموال أو نائبه تقديم تقرير التقييم الثاني إلى NCA. بمجرد إبلاغ مسؤول الإبلاغ عن شكوكك ، سيرسل إليك إقرارًا في غضون 24 ساعة. في حالة الحاجة إلى مزيد من المعلومات ، سيطلبها مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال منك.

 

إذا منحك مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال موافقتك على المضي قدمًا في معاملة ، فإن هذه الموافقة تنطبق فقط على تلك المعاملة المحددة. إذا طلب العميل المزيد من الأنشطة أو المعاملات ، فيجب الحصول على موافقة أخرى من مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال حتى لو لم يكن لديك شك.

ريال سعودي

هذا تقرير نشاط مشبوه يجب على المؤسسات المالية تقديمه إذا اشتبهت في أن شيئًا ما في معاملة ما غير قانوني. ستتخذ جهات إنفاذ القانون قرارًا بعد تقديم تقرير البحث والإنقاذ. إذا لم يتم استلام رد بعد سبعة أيام عمل من تقديم SAR ، فيمكن متابعة المعاملة. قد يكون الكشف للعميل أنه قد تم تقديم SAR بمثابة مخالفة إنذار. يجب تقديم تقرير التقييم الذاتي في غضون 48 ساعة من تشكيل الشك.

 

لا ينبغي أبدًا وضع المعلومات التي تم إجراؤها على تقرير SAR في ملف العميل.

 

 

البقشيش

في معظم الولايات القضائية ، تعتبر جريمة أن يقوم شخص ما بإبلاغ (إبلاغ) شخص يشتبه في قيامه بغسل الأموال بأن تقرير نشاط مشبوه (SAR) قد تم إعداده أو أن هناك تحقيقًا جارياً في غسل الأموال. هناك عدد من الدفاعات والاستثناءات التي تنطبق ، ولكن بشكل عام قد تحدث جريمة الإنذار عندما يحتمل أن يضر الإجراء بالتحقيق الجاري.

 

لا يمكن ارتكاب جريمة الإنذار إذا لم يتم تقديم تقرير وأنت على اتصال بالعملاء أو الزملاء كجزء من استفساراتك في نشاط غير عادي. ومع ذلك ، لا يمكنك ذكر كلمة مشبوهة.

جرائم غسل الأموال

ينص قانون عائدات الجريمة لعام 2002 (POCA 2002) على عدد من جرائم غسل الأموال:

  • الجرائم الرئيسية
  • عدم الكشف عن المخالفات
  • جرائم الغش والإضرار بالتحقيق

يتم شرح كل جريمة أدناه. جميع جرائم غسل الأموال تتعلق بالممتلكات الإجرامية ، وهي ممتلكات تشكل أو تمثل منفعة للفرد:

  • كليا أو جزئيا
  • من السلوك الإجرامي
  • سواء بشكل مباشر أو غير مباشر

يشمل هذا التعريف عائدات جميع الجرائم. لا يوجد حد أدنى لما يعتبر ملكية إجرامية.

 

السلوك الإجرامي هو كل سلوك يشكل جريمة في أي جزء من المملكة المتحدة أو في الخارج.

الجرائم الرئيسية

سترتكب جريمة رئيسية لغسيل الأموال إذا:

  • إخفاء أو إخفاء أو تحويل أو نقل أو إزالة الممتلكات الإجرامية من المملكة المتحدة (S327)
  • الدخول في ترتيب أو الاهتمام به من شأنه تسهيل اكتساب الممتلكات الإجرامية أو الاحتفاظ بها أو استخدامها أو السيطرة عليها لصالح أو نيابة عن شخص آخر (المادة 328) ، أو
  • اكتساب الممتلكات الإجرامية أو استخدامها أو حيازتها (المادة 329)

إخفاء (S327)

 

سترتكب جريمة إذا:

  • إخفاء
  • إخفاء - يتنكر
  • يتحول
  • تحويل
  • إزالة من المملكة المتحدة

وهذا يشمل إخفاء أو تمويه:

  • طبيعة
  • مصدر
  • موقع
  • تغير
  • حركة
  • ملكية

يجب أن تعرف أو تشك في أن الممتلكات الإجرامية تمثل منفعة من السلوك الإجرامي.

 

الاستحواذ (s329)

 

سترتكب جريمة إذا:

  • يستحوذ على
  • يستخدم
  • تمتلك

تعني الحيازة وجود حراسة مادية للممتلكات الإجرامية. يعاقب على جرائم غسل الأموال الرئيسية بعقوبة قصوى تصل إلى 14 سنة سجن أو غرامة أو كليهما. سيكون لديك دفاع في جريمة غسل الأموال الرئيسية إذا قمت بتقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) إلى [أدخل اسم MLRO هنا].

عدم الإبلاغ

يمكن أن يكون إجراء SAR للمسؤول المعين بمثابة دفاع عن جريمة غسل الأموال الرئيسية.

 

عدم تقديم SAR إلى الموظف المعين حيث تعرف أو تشتبه في أن غسيل الأموال يعد جريمة في حد ذاتها يعاقب عليها بالسجن لمدة تصل إلى خمس سنوات أو غرامة أو كليهما.

 

انظر مزيد من الإبلاغ عن الشكوك أدناه.

 

البقشيش والتحامل على التحقيق

سترتكب جريمة الإبلاغ عن المعلومات إذا أفصحت للشخص الذي يتعلق به الكشف أنك أو أي شخص آخر:

 

  • قام بعمل SAR إلى الموظف المعين (أو NCA)
  • من المعلومات التي جاءت إليك في سياق العمل
  • ومن المحتمل أن يؤدي هذا الكشف إلى المساس بأي تحقيق قد يتم إجراؤه بعد تقرير SAR

سترتكب جريمة الإضرار بالتحقيق إذا كشفت عن التفكير في إجراء تحقيق أو تنفيذه وأن هذا الكشف من المحتمل أن يضر بهذا التحقيق. علاوة على ذلك ، سترتكب جريمة إذا كنت تعلم أو تشتبه في أن تحقيقًا يجري أو على وشك إجرائه وتدخلت في المستندات ذات الصلة بالتحقيق. لا يمكن تنفيذ الإكرامية إلا بعد SAR (بما في ذلك SAR داخلي إلى [أدخل اسم MLRO هنا]) تم صنعه. لن تلتزم بتقديم معلومات سرية من خلال مناقشة مخاوفك مع أو إرسال تقرير SAR إلى [أدخل اسم MLRO هنا].

 

كل هذه الجرائم يعاقب عليها بالسجن لمدة تصل إلى خمس سنوات أو غرامة أو كليهما. إن وجود هذه المخالفات لا يمنعك من إجراء استفسارات عادية حول تعليمات عملائك. يمكنك إجراء استفسارات من أجل:

  • احصل على مزيد من المعلومات لمساعدتك في تحديد ما إذا كان لديك شك و / أو
  • أزل أي مخاوف لديك

لن تشكل استفساراتك جريمة إلا إذا كشفت عن إجراء SAR أو أنه يتم إجراء تحقيق أو التفكير فيه. كما أنه لا يعد تحذيرًا لتحذير عملائك من واجباتك بموجب نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال تزويدهم بشروط عملنا أو خطاب رعاية العملاء القياسي الخاص بنا.

يمكن العثور على نموذج SAR الداخلي الخاص بنا في الملحق 1. يمكن لأي موظف تقديم نموذج SAR إلى الموظف المعين.

جرائم تمويل الإرهاب

يحتاج الإرهابيون إلى الأموال للتخطيط للهجمات وتنفيذها. يجرم قانون الإرهاب لعام 2000 (TA 2000) المشاركة في الأنشطة الإرهابية وتمويل الإرهاب.

بشكل عام ، فإن تمويل الإرهاب هو:

  • توفير أو جمع الأموال
  • من مصادر مشروعة أو غير مشروعة
  • بقصد أو بعلم
  • أن تستخدم لتنفيذ أي عمل إرهابي
  • ما إذا كانت هذه الأموال تستخدم في الواقع لهذا الغرض أم لا

يحدد قانون مكافحة الإرهاب لعام 2000 نمطًا مشابهًا للجرائم الواردة في قانون مكافحة الجرائم المنظمة والعنف لعام 2002 ، أي:

  • جرائم الإرهاب الرئيسية:
    • جمع التبرعات
    • الاستخدام أو الحيازة
    • ترتيبات
    • غسيل أموال
  • عدم الكشف عن المخالفات
  • مخالفات البقشيش

جميع الجرائم تنطوي على عقوبات جنائية شديدة. في حين أن أنظمة تمويل الإرهاب وغسيل الأموال مختلفة ، إلا أنها تشترك في أهداف وهياكل متشابهة وتعمل معًا في تشريعات المملكة المتحدة. تعكس العديد من أحكام قانون مكافحة الإرهاب 2002 و TA 2000 بعضها البعض ويتم مطابقة التعريفات بشكل متعمد.